现在，很多人选择了“预还款”，一些城市甚至形成了“预还款”的热潮。先付房屋抵押贷款，以降低贷款利率。但是，虽然都是预付款，但是使用的方法却不一样，节约利息的作用也是不一样的。所以，早付早付的按揭贷款有省钱的诀窍。
所以，早还贷款有哪些省钱的诀窍？
提前还款与还款资金来源、贷款形式、还款方式有关。所以，我将从以下三个角度，给大家提供一个综合答案：
贷款提前还款的资金来源主要有两种：一种是个人自有的，另一种是个人的住房公积金。
现在，将住房公积金存入银行，每年的利息为1.5%。现在，银行的定期存款利率要高于1.5%，而大型国有商业银行的1年期、2年期、3年期的定期存款利率分别为2%、2.5%、3.15%。3年以上的储蓄存款，其利息比普通储蓄存款高出2倍以上。
可以看出，当你有住房公积金余额，又有闲置的资金时，当你在提前还贷时，用住房公积金来偿还贷款要比用手里的闲钱来偿还贷款更划算，把闲钱存为银行定期存款，可以获得更多的利息。储蓄越多，放款的利率也就越低。
当前，就住宅按揭贷款而言，有3种贷款形式：一是住房公积金贷款，二是银行商业性住房贷款，三是组合贷款（公积金贷款+银行商业贷款）。
住房公积金贷款符合规定，但住房公积金贷款金额又符合住房需要，可申请住房公积金贷款。假如可以用公积金贷款，但是额度不足，则需要在银行办理一笔固定的商业贷款来偿还购房款，此种方式即为组合贷款。若无住房公积金贷款的，则可向银行申请商业贷款。
住房公积金贷款的利率与银行的商业贷款的利率不同，并且二者之间的利率相差很大。举例来说，在2023年，5期以上的住房公积金贷款利率为3.25%，而银行商业性房贷利率为4.9%-5.2%，与公积金贷款利率相比，银行商业贷款利率高出了大约2个百分点。
当前，很多城市的公积金中心都已同意，如果未完成（还）住房公积金贷款，则可以在其未完成（还）的条件下，将其用于偿还银行商业贷款。而以前的政策是，在未完成公积金贷款的情况下，不得向银行发放公积金。
所以，在我们有公积金结余或者有多余的现金需要提前偿还的时候，一定要把银行的商业贷款放在第一位，可以节约更多的房贷利息。
举例来说，对于一笔贷款期限为20年的组合贷款，提前还款，还款金额为30万元，若偿还公积金贷款，则节约的利息为10.84万元（等额本息还款方式，下同）；若偿还的是年利率为5.1%的银行商业贷款，可节约的利息为179,200元。可以看出，偿还企业借款要比偿还住房公积金借款节约780,000元。
当前，我国住房抵押贷款的还款模式主要有两种：一种为等额本息，另一种为等额本息。这2种付款方法都是先付后付，怎么做会更省钱？
除其它外，等额本息付款方法所需的利息将高于等额本息付款方法。举个例子，如果你有一份30年的贷款，金额为100万元，利率为5%，那么在等额本息还款的情况下，你需要付出的利息是93.26万元；按同样的本息计算，应付的利息为752,100元。按本息计算的方法较按本息计算的方法多付了,500元的利息。
在我们进行了部分提前还款后，通常不能更改还款方式，但会更改月供金额和还款年限（即还款期数）。这里面有两种可能：一种是每月的还款数额保持不变，但期限（期）缩短；二是每月的还款额降低，但还款期（期）保持不变。
因此，预付款后是否应当扣除每月的还款额，或者应当缩短还款期？就借款利率而言，若以「固定每月付款额而缩减年数（期）」之方法，则较以「固定每月付款额而缩减年数（期）」之方法节省借款利率为佳。
下面，我们就来归纳一下，怎样才能最大限度地节约贷款的利息。综上所述，节约贷款利息最优的部分提前还款方式是：提取公积金偿还银行商业性贷款，然后选择“月供金额不变，减少还款年限（期数）”的方式。#热门话题#
