随着保险意识的普及，越来越多的人希望通过保险来转移风险。可人生的不同阶段，由于身体状况、财务状况、家庭及工作环境等各个方面的差异，面对的风险和责任也是不同的。你可能会注意到，不同的年龄购买保险，光保费就有很大的差别，更不用说别的地方了。那不同年龄段到底该如何购买保险呢？今天，小编主要从20岁、30岁、40岁这三个年龄段和大家一起聊聊：
一：20-30岁阶段
这个时期刚进入事业的起步阶段或者创业初期，收入不高，每个月的工资交了房租之后，剩下的钱用来平时的生活开销。存钱很难，一旦发生意外可能给家庭带来巨大的经济负担。加上还有房贷和车贷要还，重点考虑保额配置是否充足。保额最好能覆盖各种贷款和家庭老小赡养花费，转移房贷车贷断供的风险，增强家庭成员安全感。
此时由于年轻、健康状况好，保险杠杆率高，保费便宜，拒保的可能性也很低。预算有限的情况下，可以按年买，配置短期险种，提升保额。
保险方案：短期意外险、短期重疾险为主；短期寿险、医疗险为辅。一年总花费不到一千块，平均每个月几十块钱，就可以配齐50万保额的一年期重疾险+50万保额的一年期意外险+百万医疗险。
现在逐一说明：
1、意外险
年轻人旅游和出差会比较多，配置好意外险也是对自己和家人负责的一种表现。意外险保费一般都不贵，而且保障也很高。目前市面上一年期的消费型意外险深受男女老少的喜爱。
注意：投保意外险最好附加意外医疗险。这种保险的好处就是，被保险人因意外事故所消费的合理医疗费用，在扣除免赔额以后按约定给付意外医疗保险金。
2、重疾险
重疾险确诊即赔，在合同约定的重疾确诊之初就给患者一笔赔偿款。万一身患重疾，治病和康复的时间往往要3-5年，在此期间，不仅没有收入，还要支付高昂的治疗费用以及康复护理和营养费用。
重疾险的保额至少要有50万，这50万包括3到5年的家庭开销，以及营养费用和护理费用。如果有房贷和车贷，为了拥有充足的保额，可以考虑配置多份重疾险。
年轻人如果手头紧，可以考虑投保定期的甚至一年期的重疾险，几百块就可以获得30万保额。
如果条件允许，可考虑长期缴费的消费型重疾险，比如保至60周岁、70周岁，保费也就几千元。
如果预算足够，可以直接投保终身的重疾险。
3、寿险
寿险并不是为自己而投的险种，其存在的意义是延续家庭责任。尤其是家庭的顶梁柱，责任最重，如果不幸身故，对家庭的影响将会是巨大的，因此需要寿险来转移这个风险。
市面上很多寿险产品，几百元保费，就可以拥有50万保额，交20年可以保30年，能有效保障孩子的教育费用和生活费用。
4、医疗险
尽管医保报销的比例高，但也存在很多的不足，这时候需要配置一份医疗险来作为医保的补充。在年轻的时候，身体大多没什么问题，医疗险的保费也比较便宜，几百块钱就能有几百万的保障。
医疗险需要关心能否续保这个问题，很多医疗险在患了一次病以后就不能投保了。小编建议，投保医疗险时要购买那些可以保证续保的医疗险产品。
要特别注意一下投保误区：
1、不建议买终身寿险，终身寿险的保费比定期寿险的保费贵好几倍，而且终身寿险不能发挥寿险真正的作用。
2、不建议买理财型保险，理财不是这个阶段重点考虑的对象。收益低不说，而且理财手段多样，稍有不慎可能就会亏本。
二：30-40岁阶段
三十而立，这个阶段大多已组建家庭，成为家庭的顶梁柱。虽然收入有了一定的增长，但是上有老下有小，房贷和车贷需要还，家庭的总消费也在逐步上升。由于长时间工作，缺乏锻炼，身体健康情况开始走下坡路。
这时候如果家庭顶梁柱倒下了，整个家庭都会陷入经济危机之中。因此要优先保证意外险和重疾险保额足够，通过保险来转移家庭的财务风险，提高整个家庭财务的抗风险能力。
保险方案：意外险、长期重疾险、寿险保额要足够，还要考虑配置医疗险和养老险。
1、意外险
每个阶段必需配置的险种，保额要足够覆盖家庭需求。
2、重疾险
优先考虑终身型重疾险。此时健康状况尚好，终身型的重疾险价格也并不是很贵，买了就保一辈子。即使交30年，也能在退休前全部交完。
如果有额外预算，你可以考虑将终身重疾险和定期重疾险结合起来，达到减少保费支出，把保额做的更高的目的。
3、定期寿险
强烈建议购买，在这个责任最大、压力最大的年龄段，万一不幸身故，对于家庭来说是一个非常沉重的打击。
定期寿险属于纯保障型的险种，保费便宜，杠杆高，能用较少的钱获得较高的保障，帮助家庭支柱将经济风险转移到保险公司。
4、医疗险
医疗险能对社保和重疾险起到很好的补充作用，价格便宜，几百块就能获得几百万保额，将看病的压力降到最小。在经济允许的条件下，可以配置一些住院医疗险和高额住院津贴的医疗保险组合。
5、养老保险
养老保险购买的越早，对自己越有利，如果资金充足，要尽快购买养老保险。现在很多家庭都是一对夫妻要赡养双方4位老人，另外加上孩子需要抚养，压力真的是很大。及早规划自己养老问题，是对家庭负责任的一种体现。
写在最后
保险是一项长期计划，保险配置应根据我们实际需求的变化而进行调整或补充，保障家庭一直拥有充足和全面的保障，让家人生活没有后顾之忧。每个年龄段都有不同的需求，适合自己的，才是最重要的。希望小编今天分享的文章能够帮助到你，有任何疑问，都可以给小编留言。
