春节过后，“提前还房贷”话题多次登上热搜。侃财君发现，其实，“提前还房贷”相关话题，已从2022年火到2023年，还被网友描述为“报复性还贷”。能不能跟风这波热潮，提前还房贷真的划算吗？
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为何会出现提前还房贷潮？
我们先来看房贷利率。截至2022年12月，湖南新发放首套住房贷款加权平均利率4.22%，较2022年初下降个基点。
全国多地调整房贷利率，房贷进入低利率区间。截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市有30个，部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
房贷既然进入低利率区间，为何还要扎堆提前还款？
有网友自嘲：“点开股票，累计收益-40%；点开银行，基金累计收益-20%，理财产品年化收益2%，点开房贷计算器提前还10万元可省9万元利息，不果断选择申请提前还贷还能干什么？”
房贷利率降低的同时，其他贷款利率也在降低，而房贷利率相对高于其他一般贷款利率。一家国有银行的客户经理告诉侃财君，在当前低利率背景下，有相当一部分客户选择先提前还贷，再通过银行贷款投资其他项目。“很多在2022年前高利率时期申请了房贷、现在手头不紧张的客户，基本都在操作提前还贷。”
上海易居房地产研究院研究总监严跃进认可上述观点：此前房贷利率较高，而当下投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的想法。
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“给银行还钱，比借钱还难”
李鑫笑着说：“现在还钱给银行，比借钱还难！”
钱可选择理财。”
多位想提前还房贷的市民告诉侃财君，春节过后，便出现了提前还房贷“线上约不到、线下等消息”的情况。
一家有国有大行的信贷经理告诉侃财君，购房者想要提前还贷，至少要等两个月。侃财君发现，不仅国有大银行难预约提前还贷，小银行也至少要排队1个月以上，这在以前都是不可想象的事情。
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提前还房贷利弊几何？
从利率下调和投资理财的角度，提前还房贷，是购房者根据眼下实际情况做出的最优选择。但弊端也十分明显：把钱都拿去还房贷了，就有可能丧失用这笔钱获得其他收益的机会。
“对个人来说，判断是否需要提前偿还个人贷款，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
是否提前还房贷，要慎重，不要盲目跟风。《经济日报》报道认为，扎堆提前还房贷并不可取。
首先，要考虑家庭财务经营情况，不能为了最大限度减少利息差，而掏空了腰包，要留有一定现金储备以备不时之需。同时，要计算提前还房贷成本，如有些房贷合同会约定借贷人在一定期限内提前还款，须向银行支付违约金等，这部分违约金要算清楚。
此外，中原地产指出，以下几种情况不适合提前还款。这几种情况分别为：房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过三分之一等。
来源：侃财邦
值班主任：王昕力
原标题：《提前还房贷成热潮，如何选择更划算？》
