45岁退休倒计时，长达12年日更连载
日有所思，日有所学，日有所得
不少小伙伴询问我，是不是只要是有养老需求的人群，都可以购买商业养老保险？商业养老保险是所有人都可以配置的吗？怎么买商业养老保险划算呢？想以最划算的方式买到商业养老保险，首先需要了解商业养老保险具体涵盖了哪些险种，挑选适合自己的商业养老保险险种及产品入手，才能更好地发挥养老功能。那么，到底商业养老保险涵盖了哪些险种呢？这些险种是不是谁都可以买？今天，勇哥就来回答关于商业养老保险的相关问题。
01哪些险种属于商业养老保险？
一般来说，我们所说的商业养老保险，基本上指的就是年金险跟增额终身寿险，这两个险种都带有理财功能，属于带有理财性质的人寿保险产品。
1年金险
年金险是在保险期间内，按照条款规定在约定时间段或年龄段为被保人给付相应年金。除了给付相应年金之外，年金险一般还会提供身故保障。通常来说，年金险可以按照属性类别而衍生出多种产品形态，例如教育金跟养老年金。教育金会在约定年龄段向被保人给付教育年金，可以用这笔钱来填补教育费用支出，适合给孩子配置，为孩子的未来教育费用支出进行提前规划。养老年金则适用于养老，被保人可以拿获得的养老金来规划老年生活，让自己享受到更加丰富、更具幸福感的老年生活。如此看来，无论是种类还是用途，年金险都是相当具有功能性的保险产品。不过，年金险虽好，但是却不能乱买，没有配置人身保障的朋友们，还是先将人身保障配置了再说。
2增额终身寿险
增额终身寿险属于终身寿险的其中一个分支，是能同时兼顾人身保障跟理财效果为一体的人寿保险产品。增额终身寿险最鲜明的特色在于，这类保险产品的保额每年会按比例递增，随着保单年度的推移，增额终身寿险的年度有效保额就会越高。一般来说，增额终身寿险会提供身故保障，有些产品还能保全残，甚至能提供交通意外身故或全残保障、航空意外身故或全残保障等等。而且，增额终身寿险还是实现合理避税传承资产的利器，消费者可以通过配置增额终身寿险，将这笔资产传承给下一代。
不难发现，对比年金险，增额终身寿险的产品形态就没那么丰富了，但是要论人身保障的全面性，增额终身寿险却要比年金险要更加全面一些。
02商业养老保险适合谁买？
虽说人人都有养老需求，但是商业养老保险真是适合所有人购买吗？实际上并不是的。商业养老保险跟其他商业保险不同，这类产品的特性在于高保费投入，通俗点来说就是保费贵，需要缴纳的保费要比多数纯保障类型的商业保险要贵。如果是收入不高、预算不多的人群，学姐就建议各位先配置性价比更高、现阶段更为实用的纯保障型商业保险，有闲置的资金下，再考虑是否配置商业养老保险。
例如重疾险、医疗险、意外险跟寿险，这类纯保障型保险对于多数人来说，会比商业养老保险的需求性更高些。重疾险给付的保险金可用于治疗重疾，还可用于弥补收入损失；医疗险可以按比例报销合理且必要的医疗费用；意外险则可以保障相应的意外情况；寿险则能够保障身故或者全残。不难发现这几类纯保障型保险产品的功能性跟保障针对性都是比较明显的，购买优先级也是在商业养老保险之前的。
写在最后
商业养老保险并不是所有人都适合配置的，一般适合已经配置齐全基础保障的人群。想要划算购买商业养老保险，那么要根据自己的个人需求和经济情况来选择配置。若是你已经配置基础保障，并且有闲置资金，想要配置商业养老保险，可以咨询我了解一些值得买的商业养老保险
保险咨询绝不仅是产品推荐，投保方向与规划原理往往更加重要。我也期待清醒思维的相互碰撞。联系我，了解更多。
30岁的时候，我立志45岁退休【版本号1.0】狭义理解：就是45岁真的去退休了。广义理解：就是45岁有退休的能力。我其实建议每个人都提前规划好自己的退休计划。那么我的退休方案是什么呢？主要是提前规划创业或团队，立足【能力[gf]2716[/gf][gf]fe0f[/gf]效率[gf]2716[/gf][gf]fe0f[/gf]杠杆】，拥有持续稳定的主动或被动收入合理运用金融工具，做好家庭资产配置，提前规划家庭四大基础账户。比如基础保障，医疗重疾保险，同时做好日常现金流，子女教育金，养老金等规划精神富足，长期主义，终身学习，终身进步身体是革命的本钱。你打算什么时候退休，提前退休计划是什么呢？如果你也想提前退休，那么有两种方式A：做我的伙伴（全职或兼职均可），加入我们的团队，和我一起并肩前行，一起创造未来B：做我的客户，我为您提前规划家庭资产配置。基础保障，现金流，子女教育金，养老年金等，让您能提前退休
