以前我们讲过很多银行理财产品如何投资，还有保险的一些投资方法，有很多朋友关注点在收益更高的P2P上，但是因为“暴雷”事件又不敢轻易下水。
今天，小糖就带大家来讲讲未来百姓理财中非常重要的一环——P2P理财。P2P是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，是未来金融服务的发展趋势。
本来是好事，但是由于新鲜事物监管不力，导致问题层出不穷。所以大家也不用感到害怕。产品本身是没有什么问题的。
在前两年国家经侦部门“利剑行动”的大力清理下，银行资金存管制度、投资金额限制等制度出台，以及此前沸沸扬扬的“64号文”的发布，行业已被肃清很多。
“64号文”不仅整治一些交易场所的违规操作，同时也要求与之合作的互联网平台要严格遵循监管要求开展业务。
全国有2000多家P2P平台，要怎么给他们贴标签呢？其实无外乎五大类别，根据背景分成银行系、上市公司系、国资系、风投系、民营系。
P2P平台的五大类别
1. 银行系：有银行背书的p2p平台天生给人安全感，最大的优势有三点：一是资金雄厚；二是资产端质地相对优良；三是可直接享受所靠银行的风控机制，安全性较好。
相比而言，银行系p2p的劣势主要体现在收益率偏低，一般略高于银行理财产品，典型代表就是平安银行的陆金所、民生银行的民生易贷。
2. 上市公司系：相比于其他背景的网贷平台，上市公司作为控股股东的，其经营管理的规范性比较强，但不是所有上市系的就绝对安全。
P前景而转型去做，这种没有优势。
3. 国资系：国资系p2p平台也是含着“金钥匙”出生的，优势主要体现在两个方面：第一，拥有国有背景股东的隐性背书；
第二，国资系p2p平台多诞生于国有金融或类金融平台，因此业务模式比较成熟，运营团队也比较有经验。但劣势也十分明显，由于缺乏互联网经验，在运营过程中创新能力稍弱一些。
此外，国资系p2p平台起投门槛较高。相比较而言，国资系财富管理模式针对性强、客户入门界限鲜明，借贷利率在11%左右，低于全国P2P平台的平均线。
事实上，因为国资背景的P2P企业缺乏互联网化基因，在容易造成投资者依赖于“国资兜底”的担忧下，市场对其发展前景并不十分看好。
4. 风投系：风投投资在一定程度上能够为平台增信，风投机构的资金注入充裕了平台资金，有利于扩大经营规模，提升风险承受能力。
风投机构对于平台的运营规范会有一定的要求，但是也不能完全规避P2P平台的信用风险和经营风险，风投引入是否导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。风投系平台收益相对较高，其收益仅次于民营系而高于国资系和上市系。
5. 民营系：目前p2p行业中当属民营系平台数量最多。这类平台具有普惠金融的特点，门槛极低，一般50或者100元起投，而且投资收益率极具吸引力，一般都在15-20%之间，大多处于业内中上水平。相对应的，民营系p2p的风险大一些，实力弱一些。
那么，了解这些后，挑选靠谱P2P平台只需要注意六点
1、选择成熟实力平台
平台实力可归结于几个要素，背景、规模、经营时间、注册资本、口碑。只要把握这几个标准就是可以放心的平台。
2、资金是否有银行存管
关于有了银行存管的平台是否就一定安全，这个问题应该这样看：首先，有银行存管的平台是合规必要条件，可以极大程度避免平台自融和设立资金池。
但银行对于平台标的真假和质量不会去审核，换言之万一平台出现任何问题，投资人去找存管银行，银行不会负责，所以对于平台是否上线存管，需要客观看待，只可作为综合评定指标之一来看待。
3、不被高收益迷惑
不同P2P平台的收益各不相同，有高有低，很多朋友在选择平台的时候往往会找收益高的平台，也会有人明知平台收益高风险相对也高，可是总是会给自己一个错误的投资逻辑：
一个新平台大概会有多长的寿命，所以自己在风险出现前逃离即可。但，这往往是一个自以为是的逻辑，你以为半年出事，他可能三个月就跑，你以为三个月是安全的，他可能一个月就跑。种种案例告诉我们，你盯着别人的利息，可人家盯的是你的本金呢！
所以对于收益过高的平台，要想想是什么项目让收益这么高，盈利能力是否合理，别看到肥肉就冲上去，也许这是诱饵呢。P2P如果高于年化12%的回报，也就是同期银行利率的四倍以上，就是风险开始加大的区域了。
4、平台的风控系统
很多平台都有自己的风控系统，这个是平台安全性是否高的理论基础，如通过大数据看到借款人的征信信息来作为平台安全性是否通过的一个标准。
也有些系统可以追踪到钱去到哪个借款人那里并能观看到相关信息，还有些通过小额分散进行资金风险分散的系统。基于对风险的理解是不确定性的伤害性事件。
所以风控系统层次越多意味着该平台对于风险的应对能力也越高。一个平台对于风控系统的投入程度，也可以看出这个平台的风险应对能力。
5、小心滥竽充数的虚拟标
鉴别P2P平台标的真实性很有必要。一般来说，“秒标”是一种常见的虚拟标的，它主要通过实时的利息返还来吸引眼球，并非真实的投资标的。
如一个平台大量出现超短标，投资人就要提高警惕了。因为，大量的超短标是该平台圈钱跑路的前奏。
6、避开自融平台
自融平台，就是企业通过P2P平台融资来弥补资金的现象。既然是自融，谈何风控？往往资金需求量大，会分拆多个标的，你以为是分散了，其实都是一个公司使用资金。风险可想而知。
当然，当你了解了这些平台之后，选择自己认为靠谱的、好的平台进行投资只是第一步。更重要的是丰富自己的投资技巧。
再好的平台也不能去瞎投资，只有自己掌握了投资方法，才懂得怎么去取得最大的收益，才能保证自己的利益不受损。
好了，今天关于投资的知识就讲到这里。还有更多关于理财的知识可以在往期内容中寻找学习。
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