保险配置思路，核心离不开3大要点！
1. 预算多少？
保费一定是配置保险的第一考虑要素，一定要规划好预算。
对于普通工薪家庭来说，一年所有的保费支出，不建议超过年收入的10%。
如果保费压力过大，很可能会出现“断交”的情况，那就得不偿失了。记住，一定不要让保费影响正常生活！
2. 保额怎么定？
保险就是买保额，如果保额太低，根本没有太大意义。
像意外险，一般建议优先选择50-100万保额，因为伤残是按比例给付的，保额太低根本不够用。
像重疾险，一般建议30万保额起步，预算宽松可以提高至50万-100万。
在预算有限的情况下，优先保障保额充足。
如果经济压力特别大，可以先买保障定期的，保额30万起步，以后预算充足再补充终身重疾险以及提高保额。
3. 是否是健康标体？
健康告知，是买保险的第一要点，身体健康状况一定要重点询问到位！
意外险和定期寿险的健康告知比较宽松，要重点关注重疾险和百万医疗险的健康告知，相对比较严格。
就算是医生说不需要治疗，不需要手术的小毛病，都有可能影响投保。女性最常见的就是乳腺结节、子宫肌瘤等异常，这些重疾险和百万医疗险的健康告知都会问到，一定要如实告知。
方案也要按需求走！
做一份方案的目的，关键是让产品去匹配客户的真实需求。保险是用来转移风险的，说到底就是看所选的产品，能不能覆盖到个人或者家庭的风险。
保险经纪人给做一份方案，分3步走：
第一步是确定你需要什么？适合什么？
一，要搞清楚你需要什么？
我们一般会问到你的（家庭）实际情况，你买保险的目的到底是为了解决哪些问题？
比如，宝妈想要报销宝宝的日常小病住院的费用。
互联网大厂”码农”买意外险，想要覆盖日常频繁出差，有可能出险的交通意外风险。
二，搞清楚你适合什么？
可能因为身体健康的原因，有些产品买不了，这个时候就需要专业的保险经纪人，帮你分析产品、帮你核保、帮你找产品。
所以这一步，保险经纪人会了解你的一些具体信息，比如年龄、职业、健康、收入、想要解决的问题等情况。
第二步是选择具体产品组合，完成初步方案。
比如说你想解决住院费用，那保险经纪人会优先去考虑哪些医疗险险适合你投保。结合明亚比较热销的产品，一个个去匹配你的需求。然后形成初步的方案给到你，告诉你这个产品可选责任怎么选？保额怎么配？保障内容有哪些？
第三步，跟客户沟通，改进优化确定最终的方案。
经纪人会拿着初步设计的方案，跟你沟通。沟通的过程中，也可能会发现一些保障上的漏洞，或者会根据实际的预算，再次调整方案。于是，针对方案会有一个补充，直到最后确定。
经纪人优质服务！
✅ 六大险种是基本保障组合！
本文就让大家清楚如何用保险转移风险、买保险买哪些险种。重疾险、医疗险、寿险和意外险、储蓄险，为什么是“人生保护伞”呢？
⭐️⭐️ 1. 重疾险
重疾险是提供解决罹患重疾后，收入损失补偿及后期康复疗养费用，保证罹患大病时，家庭的正常生活不受影响。
如果罹患大病，比如肺癌、脑癌等，治疗费用都不低，起码要50万起步，这只是我们能看得见的住院费用（手术费、化疗费、放疗费、特效药费用等）！
⭐️⭐️2. 百万医疗险、中高端医疗险！医疗险种类较多，有小额医疗险、百万医疗险、中高端医疗险、防癌医疗险，能报销的情况也有些微差别。医疗险是客户自己先花钱住院治疗，到时看出院费用清单，结合医疗险报销条件，有医保的需要扣除医保报销部分，保险公司再给客户报销剩余的。坦言之，有经济实力尽量配置优质医疗险！假如真的生病，我们都会想要看好医生、去好医院、做好的治疗，获得更好的治疗方案、用好药。
决定能不能“全都要”的，还是得看自己的真实需求情况、真实经济情况！
⭐️⭐️3. 意外险意外险最简单，若在保险期间因遭受意外伤害导致的死亡/残疾或受伤，则可按照合同约定找保险公司获得相应的赔偿。比如猫爪狗咬、跌倒坠落、烧伤烫伤、交通事故等造成的经济损失，可以由意外险来负责弥补。查理·芒格曾经说过一句俏皮话：如果我知道我会死在哪里，那我永远都不会去那个地方。这位已经95岁高龄的投资大师说出了人生的真相：人生最大的无力感就是，不知道意外和死亡什么时候什么地方到来。我们永远不知道意外与明天哪个先到来，但是保障可以提前规划！⭐️⭐️4. 定期寿险定期寿险是指在保险合同约定的期间，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。若保险期限届满时被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。
“早逝”潜伏在身边，购买寿险是重要的保护家庭的方式，只要我们还没有实现财务自由，买寿险就是一个相当好的风险规避措施。
大部分80后、90后的成年人都是家庭经济支柱，如果不幸身故，还贷款、教育孩子、赡养老人等问题都可以通过寿险解决。
⭐️⭐️ 5. 年金险年金险是指在被保险人生存期间，以被保险人生存为条件，保险公司按照合同约定的金额、期间和方式，向被保险人给付生存金的保险。说人话就是，缴纳保费并达到领取条件后，只要你活着，每年每月都会领到一笔钱来养老。只有稳定的终身收入现金流，才是老年时期的安全感来源，因为只要活着，就有钱风雨无阻地打到账户里，永远不用担心没钱花。⭐️⭐️ 6. 增额终身寿增额终身寿险是指在保险合同有效期内，随着保险年度的增加，保险金额按照约定比例递增的一类终身寿险。增额终身寿险，其实是寿险的一种。但传统寿险是人没了就赔钱，主要提供身故保障。而增额终身寿险，除了具备身故保障，它还有一个不断增值的现金价值账户，这笔钱可以按需取用，不需要等到身故才能拿到，没取完的现金价值还可以继续复利增长。❤️ 保险是一个很好的风险对冲工具。? 防止各种突发风险给生活带来冲击、造成生活质量下降。
? 保险有杠杆功能，用现在的钱，给我们的未来铺好路。
? 保险有时间价值，可以实现财富增值。在现代社会，我们每个人应该善于利用经济杠杆来加速财富增值，同时也应学会利用保险杠杆来减少财富消蚀。
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