文 / 瑞财经 许淑敏
全面启动 “All in AI” 战略两个月以后，北京银行召开 2024 年度业绩会，内容绝大部分围绕着数字化转型、人工智能。
北京银行董事长霍学文表示，数字化转型是银行的生命线、生死线，也是发展重要的一关。
” 北京银行经过过去三年数字化转型，到今年进入到了数字化转型的 2.0 阶段，即全面数字化经营。”
早于 2022 年，北京银行便启动了数字化转型 ” 三年行动 “。霍学文提到，北京银行的智能决策水平大幅度提升，已建成并上线了七大水晶球，包括零售水晶球、对公水晶球、金融市场水晶球在内的多水晶球一体化数字化管理体系。
数字化转型为趋势所在，但投入与产出效益亦需考量，更重要的是，能否平衡好科技应用与客户服务体验之间的关系。
北京银行进行数字化转型这三年，其办理的客户投诉量持续增长。于 2022 年，北京银行将 ” 接诉即办 ” 工作作为践行 ” 以客户为中心 ” 理念的重要抓手，共办理市民诉求 1423 件。
于 2023 年，该行办理客户投诉达到 3.57 万件，到了 2024 年，其办理客户投诉 4.1 万件，同比增长了约 15%，投诉处理完结率 100%。其中个人贷款业务投诉高达 1.63 万笔，占比 39.81%，信用卡业务投诉 1.25 万笔，占比 30.67%。
北京银行服务质量仍有待提升。霍学文也不停强调，未来全面数字化经营，要以客户为中心，时刻都要服务好客户。
业绩会上，代理行长戴炜也谈到，在数字化转型的时代、AI 的时代，不需要投入那么多人，但是同样可以提高产能，提高效率，可以通过 AI 来替代很多重复性的劳动来解放很多的人力。
他提到，北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终是行业较低的水平，2024 年成本收入比是 29.13%。
数据显示，2024 年，北京银行业务及管理费 203.70 亿元，同比增长 5.71%。期内，其持续加大数字化转型投入，科技研发、设备采购及基础设施建设等相关投入达 31.2 亿元，对比 2023 年信息科技投入 30.02 亿元有所上涨。
与此同时，北京银行人员数量增长带动薪酬费用增加，员工薪酬高达 98.81 亿元，同比增长 5.27%。截至 2024 年底，北京银行员工人数 2.01 万人，较 2023 年初增长 693 人。
戴炜表示 ” 未来提升一定比例的成本收入比，可能会给带来更高的息差水平 “。回顾 2024 年，北京银行净息差为 1.47%，较上年度下降 0.07 个百分点。
尽管多次喊出数字化转型的口号、表达重视长远效益，但北京银行在资本市场的表现却始终不够理想。
2024 年，北京银行股票连续 12 个月每个交易日的收盘价均低于最近一个会计年度经审计的每股归属于普通股股东的净资产。据此，北京银行也发布了估值提升计划。
估值不高，是多方面因素共同作用的结果，其中包括北京银行盈利放缓、零售转型成效不明显、高管频繁变动等等。
虽然北京银行资产规模突破 4 万亿元，守住了城商行 ” 一哥 ” 的位置，但净利润规模已经不及江苏银行、宁波银行。
2024 年，北京银行实现营业收入 699.17 亿元，同比增长 4.81%；归母净利润 258.31 亿元，同比增长 0.81%。对比 2022 年、2023 年，北京银行归母净利润增幅分别为 11.4%、3.49%。
同期，同为头部城商行的江苏银行、宁波银行，分别实现归母净利润 318.43 亿元、271.27 亿元，增幅分别为 10.76%、6.23%，归母净利润规模及增幅均超过北京银行。
至于零售转型方面，早于自 2022 年 3 月 ” 空降 ” 成为董事长之后，霍学文便提出北京银行转型 ” 大零售、大运营、大科技 ” 的战略。
在 2023 年三季报业绩发布会上，霍学文便已经宣布，北京银行完成了零售条线的组织架构调整，形成零售条线 ” 一个统筹部门 “（零售银行部）” 四大利润中心 “（财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心）的组织架构。这与 ” 零售之王 ” 招商银行组织架构相似。
但在 2024 年业绩会上，对于零售条线的情况提及不算多。
从财报窥见，北京银行个人贷款业务占比有所下滑。截至 2024 年底，其贷款本金总额 2.21 万亿元，较年初增长 9.65%。其中，公司贷款 1.48 万亿元，较年初增长 13.08%，而个人贷款 7252.55 亿元，较年初增长 3.23%，增幅不及公司贷款。
个人贷款占总贷款的比例，也从 2023 年的 34.86% 下滑至 2024 年的 32.82%。
另外，北京银行的贷款本金按地区分布情况，2024 年，北京地区贷款 9326.28 亿元，占比 42.19%，较上年的 43.27% 有所下滑。
而浙江地区占比从 2023 年的 8.53% 上升至 9.7%，上海地区从 2023 年的 4.99% 上升至 2024 年的 5.09%。
比起大本营北京地区，北京银行在长三角地区增长动力更足。戴炜指出，近几年，长三角地区分行无论是贷款的增速在全行的占比，还是营收的贡献，都得到大幅度的提升，” 所以提出了要在长三角再造一个北京银行的口号 “。
在冲刺业绩、转型升级的过程中，北京银行还面临着人事频繁变动的风险。根据 2024 年报，北京银行离任的董监高共 10 名，其中包括原行长杨书剑、原副行长王健、原副行长韩旭。
今年 2 月底，北京银行原行长杨书剑离职，赴任华夏银行董事长，而副行长戴炜暂代行长职务。
而 4 月初，北京银行发布公告称，该行董事会通过决议，同意提名戴炜为北京银行董事候选人，同意聘任戴炜担任北京银行行长，其任职资格尚需取得监管机构核准。
回顾 2024 年，加上 2023 年税前报酬的其余部分，北京银行高管薪酬超过 200 万的一共 5 位。其中，报酬最高的是监事李建营，合计获取 410.71 万元，其次是首席财务官兼董秘曹卓合计报酬 361.84 万元，而原副行长 Johannes Hermanus de Wit、监事吴文杰、副行长戴炜报酬分别为 306.31 万元、258.97 万元、258.98 万元。
2024 年，董事长霍学文合计获取报酬 109.97 万元，董事钱华杰报酬合计 100.99 万元，均超百万。
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