本文转载自：投保排排网
近日，雪球上有一位上海的女士，发帖称自己把股票账号交给一个大V打理，结果第一个月就亏了100多万。
三个月亏了近300万之后，就开始联系不上。
截图来源：潇湘晨报
我们来看一下具体的细节：
截图来源：雪球
根据这位女士在帖子中附的截图显示，在去年6月中旬至9月底的短短76个交易日里，账户亏损279.05万，其中股票亏损超过163万，债券亏损近116万。
如果从去年的6月中旬到今年4月10日时，200个交易日内，账户总共亏损317.8万元，其中股票亏损超过203万，债券亏损近115万。
那么，这些被“吹”上天的网络荐股，究竟是能让股民们少踩坑，还是本身就是个大坑呢？
大V荐股、代客理财，靠谱吗？
话先说在前面，不靠谱！
首先，证券业务是必须持牌经营的，而且根据规定，投资咨询是特许业务，在平台上有偿提供荐股服务的个人，如果不具备相关资格，都涉嫌非法从事证券投资咨询业务。
近年来，监管对这方面重拳出击，已经有不少的财经大V因“非法荐股”“代客理财”而被封号。
就在不久之前，证监会公布了一份对大V非法荐股的处罚书。
截图来源：中国证监会官网
据悉，涉事人是在微博拥有近40万粉丝的网络大V、原上市公司董事易伟。证监会指出，易伟通过微博进行荐股、预测股市行情、宣传并出售投资服务，但其未取得从事证券投资咨询业务的核准，不具备证券投资咨询从业资格及业务资质，共罚没收入近2400万元。
所以，千万不要轻信所谓的大V荐股、预测股市行情等。
另外，根据《证券法》，任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。
若出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易的，责令改正，给予警告，可以处五十万元以下的罚款。
截图来源：《证券法》第五十八条
截图来源：《证券法》第一百九十五条
因此，我们的股票账户可千万不能出借。
普通人，钱怎么存更安全？
股市的跌宕起伏让人患得患失，许多人可能昨天还在做着财富自由的美梦，今天就不得不考虑下班多做一份兼职。
作为普通人的我们，钱到底要放在哪里才安全？
作为一名理性的投资者，首先我们要知道理财存在一个“ 不可能三角 ”：即收益性、安全性、流动性，三者是不可兼得。
举几个常见的例子：
股票：有可能暴涨，但也可能暴跌，安全性令人堪忧。
余额宝：资金可以随时赎回，还没试过亏损，但是最新的年化收益率只有2%左右。
储蓄保险：安全性高，只不过前期拿出来会亏损，而后期IRR一般可接近3.5%。
大家的钱都是辛辛苦苦赚来的，谁都不想一夜之间都打了水漂。
通过这次炒股翻车事件，我们更加能体会到要稳健做好家庭财务规划的重要性。
这里，小排老师想给大家一个核心建议就是：不要把全部资金“梭哈”放在一个篮子里。
分开来，这样即使运气再差，也不至于一无所有。
具体咱们可以参考一下标准普尔家庭资产配置图：
现金类
用途：可以灵活取用的资金，解决日常衣食住行的花费。
金额：最好能覆盖至少6个月的生活费，一般占家庭存款的10%。
放哪里：银行活期、货币基金、零钱理财等，只要能随时取出，流动性强即可。
安全垫
用途：用来转移重疾、意外等能够使家庭经济一夜回到解放前的风险，作为家庭安全垫。
金额：不超过年收入20%（一般10%左右即可）。
放哪里：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
重疾险：保额覆盖3-5年的收入，最好50万起步；
医疗险：选保证续保20年的；
定期寿险：保额覆盖家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+10年的家庭消费开支；
意外险：50~100万保额。
长期储备
用途：储蓄账户，保证本金安全，收益稳定，即使将来不上班也有钱可领。
金额：一般5-10年内都用不到的钱，不超过家庭存款的40%。
放哪里：增额终身寿险、年金险。
它们的优势很突出，未来的收益确定，且安全稳健。
增额终身寿，现金价值每年能复利增长，白纸黑字写进合同；
年金险，多少岁开始领钱，领多少，合同写得清清楚楚。
余钱
用途：用来博取高收益。
金额：亏了也不那么心疼的数额，不超过家庭存款的30%。
放哪里：基金、股票等。
如果你安排好前面 3 种钱了，剩下的就可以用来博取高收益，就算股市抄底抄在半山腰，也不至于倾家荡产。
建议大家借鉴这种资产配置思路，再根据自己的情况来进行调整。
比如像小排老师，安全垫也不一定要占 20%，因为现在的许多互联网保险产品的性价比很高，一般有10%即可，然后适当增加多点现金类。
这样一来，在资金上，短期可周转、长期有储备。在风险上，生病有钱治疗、失业有钱兜着、身故有钱留下。
总而言之，家庭资产配置要科学和全面，做到进可攻退可守，即使遇到不可控的情况，也不至于太慌张。
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