已经有朋友操作成功：
有人退税2万
有人补税7500
大白看了下，操作跟去年没啥变化，除了2点，就偷个懒，把去年的文章重发（在知乎收获2万赞藏，连税务局工作人员都大赞专业，照着大白的指南去操作退税准没错）。
进入正文前，先揭秘我提到要注意的2点以及回答1个问题。
1.想年终奖单独计税的朋友务必注意
今年个税申报页面没有提醒有“奖金”存在，需要我们找到“工资薪金”这栏，点进去找到“奖金”；
找到后，你可以选择“并入综合所得”计税，也可以选择“单独”计税；大白推荐单独计税，要交的税会少一点（后面有详细解释）。
2.2019年没做个税申报的可以补申报
这个大白跟税务局确认了，如果2019年忘了申报个税，今年可以补。
用户答疑：什么保险能抵扣个税？
只有税优健康险、税延养老险以及公司有给交年金，才能抵扣个税（后面有详细解释）。
普通的重疾险、寿险、医疗险、意外险和养老保险都不能抵扣个税哈。
下面送上退税实操干货，目录大白也列出来了，大家可以挑感兴趣的看。
个税为啥要自己操作了？
如何退税？
不仅没退税，反而得补税，咋回事？
如何能少交点税？
这几点一定要注意01
个税申报，为啥要自己操作？
▿
退税，顾名思义，就是你税交多了，国家得还给你。
有朋友忍不住吐槽：不交税才好呢，谁会多交税呀？
其实，也不是他们想多交，而是交个税的方式变了。
以前交税，主要由公司帮我们交，到发工资时，先扣社保、公积金，再扣税，最后到我们手里的，就是税后收入。
而国外，比如美国，是由个人自己申报、自己交税。
去年，咱们国家搞了个“个税改革”，把国外这套经验搬过来了。
如果你没选“单位申报”，你就得自己申报个税。
别问大白，不申报行不行。
个税关乎我们的钱包，积极点，总没错的~
往严重了说，偷税漏税属于刑事犯罪，范冰冰、刘晓庆都是前车之鉴。
所以，大家千万别不当一回事。
02
退税从哪来？
▿
那退税具体个啥情况？
这跟扣税方式有关系。
现在扣税，是预扣预缴。
即每月一扣，或有收入就扣。
每次扣多少？
根据5000起征额来计算。
比如你工资才3000块，没资格缴税，不扣。
要是工资8000块，那扣90块的税。
看起来，把每月扣的税加起来，就是一年要交的税，我们姑且叫它“总税1”。
但实际操作，没这么简单粗暴。
因为税务部门在第二年的3月1日-6月30日，会根据我们的年度汇总收入，再算一遍我们该交的税，姑且叫它“总税2”。
总税2有个计算公式，很复杂。
简化一下，就=（全年收入-60000年度免征额-其他免税收入）*税率-速算扣除数。
记不住也没关系，税务部门会帮你算好。
那去哪里看这两个数呢？
很简单，下一个“个人所得税”。
注册后再登陆，绑定银行卡。
然后，找到“首页-常用业务-综合所得年度汇算”：
按提示操作，就能看到总税1（即“已缴税额”）和总税2（即“应纳税额”）。
总税1和总税2的关系，分三种。
第一种：总税2=总税1，不退不补
说明你已经交的税，就是你该交的。
大白问了一圈，不少朋友就这情况。
这说明啥?
说明我这些朋友，就在一家公司上班，只有一份收入。
工薪族的朋友，不信，你可以打开看看是不是这样。
第二种：总税1>总税2
说明税交多了，要退税。
你们肯定想知道：哪类人会多交税呢？
一是低收入的。
个税月免征额是5000，对应着年免征额是6万块。
而前面说了，扣税是每月先扣一个数，年底再算总账。
就可能出现，按月算，要交税；但按年算，又不用交税的情况。
举个栗子。
小明，1月年终奖加工资，一共发了8000块，后面11个月则照常领工资，每月3000块。
按5000的个税起征点算，小明1月得交90块的税。
但，一算年收入，小明才41000块。
比个税年度6万块的免征额还低。
那他其实不用交税。
已经交的90块，税务局就得还给他。
退税常见的第二类：是有多个收入的斜杠青年。
去年个税改革，一大变化——
把稿酬、劳务酬劳、特许权使用费，和工资收入合并计税了。
而稿酬、劳务报酬等，800块就要交税，按20%的比例交。
和工资收入合并计税后，变成5000块起交，已经能省点税。
要是对应的税率再低于20%，那更能少交不少。
就会产生退税。
所以，有兼职收入的朋友，比如学生党，别怪大白没提醒你，赶紧看看你能拿个多大的退税红包。
03
没退税反倒要补税，咋回事？
▿
前面说的都是退税。
那为啥有朋友要补税呢？
补税，就对应了总税1和总税2的第三种关系。
总税1<总税2。
即你已经交的税，比你实际要交的税少。自然得补上。
补税，一般也发生在有多份收入的朋友身上。
但跟前面说的“多份收入，退税”恰恰相反。
它问题出在，不同收入渠道，分别报税后：
1）5000块免征额重复扣
2）采用了更低的税率
而税收部门，将你的年度收入汇总清算时，只扣1次免征额，且可能用一个更高的税率。
大白还是举栗说明。
小明当月换工作。
到下个月时，他拿到了两份收入。
前公司的，现公司的。
假设都是30000块。
要是两家公司分别报税，即（30000-5000）*3%，就都扣走750块的税。
但对于税务部门，小明当月的实际收入是60000块。
那他该交的税=（60000-5000）*10%-2520（速算扣除数）=2980。
看到没，原来的报税，少交了差不多一半。
那小明自然得补呀~
04
能不能合法地少交税？
▿
退税开心。
补税，等于把吃进去的肉，再吐出来，心疼呀。
那有没有办法能合理合法地少交税呢？
有。
做慈善这种高大上的，大白就不说了。
普通人能利用上的，主要是「专项附加扣除」。
说白了，就是6种指定的花销，可以用来抵扣个税。
1.孩子上学
有一个孩子在上学，不管是幼儿园、小学、初中、高中、大学、研究生还是博士。
那每个月有1000块不用交税。
两个孩子，就是2000块。
2.自己上学或考证
学历教育，比如自考成人本科，每个月400块不用交税；
如果是职业考试，比如读个MBA，证书下来那一年，3600块可以免税；
3.首套房贷
每个月1000块，不用交税；
最多免240个月。
要是结婚了，家里有2套房，也只能拿一套出来免税。
4.房租
每个月800、1100、或1500块，具体免多少，看你的城市。
不过，要是申请了房贷免除，即使你真在租房，也不能再申请房租免除。
5.赡养老人
父母年纪得在60岁以上。
每月最多2000块。
不是独生子女，就得和兄弟姐妹一起分摊这2000。
6.大病治疗费
医保报销后，你自己出的钱，超过1万5。
可以申请免交个税，每年最多8万块。
你自己的不够，可以把配偶、子女的也加进来。
……
注意哦，以上大白说的都是税前扣除。
比如2000块，不是说你直接少交2000块的税，而是说有2000块不用交税了。
至于具体少交多少，就看你有几项满足了。
像大白，虽然只申请了一个房贷免除。
还是省了不少税。
而一些原本要补税的朋友。
经我提醒后，把教育扣除、房贷扣除、赡养老人扣除、商业保险扣除等加上后。
要交的税也立马少了很多。
有的甚至由负转正，可以去退税了。
既然说到了商业保险扣除。
那大白再多说几句：
普通的保险是不能申请抵税的。
得是税优健康险、税延养老险才行。
税优健康险大白写过，不太好买。
而税延养老险就更难买了，目前只在三个地方试点。
年金也可免交个税。
但这里的年金也不是商业保险里的年金险，说的是企业年金。
企业年金属于公司福利，给员工补充养老用的。
国外比较多，国内很少有公司有。
所以，保险、年金基本指望不上。
想少交税，还是从「专项附加扣除」去多动动脑筋。
比如房租啦（房东不配合，只要你有合同，可以自己填上去）。
比如免税分配啦，
是由一个人申请100%，还是两个人各申请50%（像有两个孩子的；婚前各有一套房的）。
不妨在个税上多测试下，说不定有惊喜哦~
要是你年终奖高，那大白再教一个法子。
如果年终奖你可以自己申报。
那大白建议，不要选“全部并入综合所得计税”。
而是选“单独计税”。
你去测测看，一定会有意外之喜。
05
这几点一定要注意
▿
最后，针对这次个税申报，大白再提几个醒：
1.这次退税，个体户不包括，请自动忽略；
2.退税可以不操作，反正损失的是你自个的钱，就当给国家做贡献了。
但如果要补税的，一定要补（400块以下，依据政策，可以不补）。
且一定要在6月30日前补齐。
否则不仅要交滞纳金（每日万分之五）；
还会上征信，影响你贷款买房买车；
再严重点，算刑事犯罪。
总之，依法纳税是每个公民的义务呀。
别想逃，也逃不过（补税不补，税务部门可能直接从你收入里扣，一点不客气~）。
3.操作时，注意检查下你的收入对不对
有公司可能盗用了你的信息，来做假账（尤其是学生朋友）。
但税却是你出。
那也别客气，直接举报。
4.目前有些收入是没统计的
比如房租、股票、股息、分红、境外收入……
当然了，你想交税，你可以自己填上去~
最后，大白给大家送上一份人民日报的解读，要是看不懂，就结合大白的分析，多看几遍。
今天这篇大家也可以收藏着。
以后每年的3月-6月，都用得着。
辛苦码字，大家点个在看哦
还有问题，大家可以咨询国家税务局12366~
觉得我的回答对你有帮助，记得关注我哦！
我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险，
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③大白给你的保险指南：
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