都说“麻绳专挑细处断，厄运专找苦命人”，前阵子一个“嗯嗯”的表情包让无数网友破防：

男人因为没钱，劝女人放弃治疗。

人们看到聊天的截图，一边唏嘘和谴责男人无情无义的时候，

却不知道，其实，这个男人在很久之前就已经确诊了癌症，但同样因为没钱，一直没有治疗。

现实中因为承受不起巨额的医疗费用，不得已放弃治疗的事例比比皆是，

为了避免这样的悲剧再次发生，

真心建议每一个普通家庭，在社保的基础上，给自己补充一点商业保险。

01

普通家庭必备的4种保障型险种

普通家庭必须配齐四大保障型险种，分别是：百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。

百万医疗险：它作为医保的重要补充，主要是用来报销疾病或意外住院产生的大额医疗费，一般有几百万的额度，可以解决咱们治不起病、吃不起药的问题。重疾险：投保后如果不幸罹患癌症等大病，可以一次性获赔约定保额，这笔钱既可以用来看病，还可以当作生活费和康复费用，补偿收入损失等等，解决被保人未来的经济问题。意外险：小到扭伤烫伤，大到意外导致的伤残、身故都能保，一般几十到几百块钱就能买到几十万、几百万的保额，杠杆率超高，便宜又实用。定期寿险：尤其是普通家庭，给家庭的经济支柱购置定期寿险是十分有必要的，一旦被保人不幸身故或者全残，就可以直接获赔约定保额。这笔钱可以留给家人，用于生活开销和孩子教育费等，使家人在一定时间内维持生活，避免整个家庭陷入困境。

以上4个险种均配置齐全，就能够更加全面有效地转移因疾病风险，真正做到防患于未然。

02

经济实用的投保方案

说概念都太抽象了，接下来奶爸以李先生为例，具体说说在预算有限的情况下，如何配齐4大保障型险种。

我们先来看一下李先生的家庭基本情况：

李先生：今年35岁，年收入15万，有社保，身体健康状况良好；

李太太：今年35岁，年收入6万，有社保，身体健康状况良好；

儿子：8岁，有社保，身体健康状况良好。

针对李先生的家庭情况，奶爸特地做了个方案供大家参考：

下面我们一起来看看方案的具体情况：

百万医疗险：长相安百万医疗险

奶爸给李先生一家选择的是长相安百万医疗险，

这款产品可以保证续保20年，也就是说在这20年里，不管你是否发生过理赔的情况，

保司都必须按照合同约定的产品责任和费率承保，并且，还能省去很多核保上的麻烦。

此外，长相安各方面的保障都很出色，除了基本保障充足以外，

还涵盖在线问诊用药、质子重离子等增值服务，投保后就算生了大病，也不用担心吃不起药，为巨额医疗费发愁。

重疾险：国联达尔文7号和大黄蜂8号

奶爸给李先生和李太太挑选的重疾险是国联达尔文7号，

这款产品各方面的保障都很有亮点，

好比轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效等等，是众多产品当中的佼佼者。

考虑到年龄和预算的问题，我们选择了保终身、最高保额50万，这样可以最大限度地弥补重疾损失。

另外，这款产品还涵盖身故保障、重疾二次赔和60岁额外赔等多个实用性超强的可选责任，投保人按需配置即可。

给孩子挑选的是大黄蜂8号，

一般来说，小孩子年纪小，可以先保定期，后续再根据实际情况灵活加保，因此奶爸先给孩子投保30万保额，保30年。

大黄蜂8号的重中轻症保障非常优秀，重疾种类涵盖125种，且重疾赔付后，非同组轻中症可以继续赔，直到保障次数用完为止，

此外，大黄蜂8号保障20种少儿特疾和少儿罕疾，相比于市面上的大多数同类产品，可以说是非常哇塞的了。

意外险：人保大护甲5号和众安小顽童2号

之所以为李先生和李太太选择人保大护甲5号，是因为它不仅口碑好，价格也很实惠，100万保额一年只需要288元，

此外，像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能都能赔，保障内容非常全面，是一款相当不错的产品。

而奶爸为孩子挑选的众安小顽童2号同样是一款极具性价比的好产品，

它不仅不限社保用药，0免赔额，

而且价格便宜，可以额外附加意外住院津贴责任，保障非常全面，十分值得入手。

定期寿险：华贵大麦旗舰版

考虑到李先生和李太太系家庭的经济支柱，如果遭遇极端风险，生活的重担就会落到家人手里。因此奶爸为其选择了华贵大麦旗舰版。

这款产品牛逼的地方在于，它的保费低、保额高，男性761元/年，女性416.5元/年就能享受高达50万保额。

又因为8岁的孩子还没有担任家庭经济责任，暂时不需要配置定期寿险。

总的来说，这样一整套保障下来，一年只需要12890元，也就是一个月1074元左右就能搞定，只占家庭总收入的6%左右。

每个月只要花一千块钱，就可以为自己搭建完善的风险保障，让全家人都可以安心生活，何乐而不为呢。

03

奶爸总结

电影《我不是药神》中有这样一句经典的台词：

“我卖药这么多年，发现这世上只有一种病——穷病”。

很多普通家庭因为没钱而忽略了保险，或者担心预算少买不到什么好产品、干脆不买了，

但他们却没考虑到，保险能在危机来临的时候能救人一命，挽救整个家庭。

因此，越是没钱，越要把保障型保险买上，把风险转移出去。

实际上，买保险丰俭由人，

暂时钱少，可以做性价比高的方案；预算允许就把保障做得更充足一些。

如果你想了解更多关于配置保险的方案，可以点击这里，了解更多

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